越来越多的老板正将健康保障的决策权十足交到职工手中。

　　这些老板不再提供传统保障，而是向职工提供资金，让他们自行购买所谓的 “个东谈主消释健康报销安排”（ICHRAs）。

　　补助者称，这种方式为无力承担传统保障的小企业提供了可行决策，同期也为老板限度束缚增长的开支，并契合保守派政事计较 —— 让东谈主们在保障选购上领有更多自主权。

　　但 ICHRAs 将寻找保障的风险转嫁给了职工，还迫使他们去作念许多东谈主不可爱的事：自行选购保障。

　　“这八成不无缺，但它正在为许多东谈驾驭理问题。” 接洽医疗保健问题的非谋利机构 KFF 的辛西娅・考克斯暗示。

　　什么是 ICHRAs？

　　经常情况下，提供健康保障的好意思国老板和会过团体计算为职工提供一到两种保障选项，然后承担大部分保费（即保障用度）。

　　ICHRAs 则不同：老板为健康保障提供资金，但由职工自行采纳保障计算。采纳 ICHRAs 的老板会遴聘外部公司，匡助职事业念出投保决策。

　　ICHRAs 创建于唐纳德・特朗普总统的第一届政府时候，初期参保东谈主数增长慢慢，但连年来范围赶紧扩大。

　　ICHRAs 的关键道理安在？

为企业主提供可展望的资本，幸免公司为职事业念投保决策

“当作企业主，你需要专注于太多鼓励业务增长的事务。” 纽约保障初创公司 Taro Health 聚拢独创东谈主袁杰夫（Jeff Yuan）说。

尤其能匡助小企业拒抗年度保障资本飙升的风险，尤其是当部分职工有高额医疗需求时，ICHRAs 方式能让老板资本更可控

袁杰夫的公司阐发职工年岁和参保东谈主数详情缴费金额，每月为职工的保障支付 400 好意思元至 2000 多好意思元不等。

　　这种方式有何不同？

允许职工从个东谈主保障阛阓的数十种选项中自主采纳，而非仅罗致公司提供的有限决策

举例，部分保障公司提供针对糖尿病患者预备的计算，让东谈主们有契机找到更贴合自己需求的 coverage。

职工辞职后可保留保障（灵验期可能比传统老板保障更长）

尽管可能需要全额支付保费，但保留保障意味着无需再行寻找消释其主治大夫的新计算。

保障公司 Oscar Health 首席奉行官马克・贝托里尼指出，大宽广东谈主会屡次更换责任，“保障能随浪掷者流动时，才调发达最好作用。” 该公司正通过 ICHRAs 在多个州扩大参保东谈主数。

　　对职工的潜在瑕疵？

个东谈主阛阓的健康保障计算经常比老板赞助的消释网络更窄

看多位大夫的患者可能难以找到消释通盘大夫的单一计算。

自主选购保障时，免赔额、共付额等条件可能让职工感到复杂

因此，老板提供选 plan 协助至关关键。

精采搭建企业 ICHRAs 的经纪商或时刻平台经常会扣问职工的医疗需求，或将来一年是否有手术计算，以此提供淡薄。

　　有几许东谈主通过这种形势得回保障？

　　现在尚无寰球性数据明确走漏有几许东谈主通过 ICHRAs 或针对 50 东谈主以下企业的沉寂技俩得回 coverage。

　　但扩充该方式的行业协会 HRA Council 看到了显赫增长。该协会与协助老板提供 ICHRAs 的公司配合，通过样本企业接洽增长情况：

　　不外，这类安排在好意思国老板赞助的健康保障中仍占极小比例。据 KFF 数据，客岁约 1.54 亿东谈主通过责任参保。

　　增长会抓续吗？

　　以下身分可能鼓励更多老板采纳 ICHRAs：

若是本年《平价医疗法案》个东谈主阛阓的稀薄政府补贴到期，将有更多东谈主有经验参与 ICHRAs

特朗普政府时候的白宫健康战略护士人布莱恩・布拉斯指出：“增强型补贴会挤出私东谈主融资。” 若已得回政府补贴，则无法参与 ICHRAs。

包袱剪辑：郭明煜